深圳保监局关于印发《深圳机动车辆保险经营管理暂行办法》的通知

来源：2017-11-20深圳保监局 发布时间：2017年11月27日 作者：保险委 责任编辑：业务创新委

http://www.circ.gov.cn/web/site33/tab1912/info4088843.htm

深保监发〔2017〕40号

 

市各财产保险公司、各保险中介机构、深圳市保险同业公会、深圳市保险中介行业协会：

为强化保险监管,维护保险消费者合法权益，打击违法违规行为，促进车险市场持续稳定健康发展,我局制定了《深圳机动车辆保险经营管理暂行办法》。现印发给你们，请严格贯彻执行。

 

 

  深圳保监局  

  2017年11月19日 

深圳机动车辆保险经营管理暂行办法

 

第一章　总则

 

　　第一条　为规范深圳机动车辆保险经营行为，有效防范和化解经营风险，促进深圳车险市场持续健康发展，根据《保险法》《合同法》《消费者权益保护法》《反洗钱法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等法律、行政规章，制定本办法。

　　第二条　本办法适用的市场主体为在深经营机动车辆保险业务的保险公司（包括互联网保险公司）、保险中介机构和保险销售从业人员。

    本办法所称保险中介机构是指保险专业中介机构和保险兼业代理机构，其中保险专业中介机构包括保险专业代理机构和保险经纪机构，保险兼业代理机构包括银行类保险兼业代理机构和非银行类保险兼业代理机构。

    本办法所称保险销售从业人员是指为保险公司销售保险产品的人员，包括保险公司的保险销售人员和保险代理机构的保险销售人员。

　　第三条　本办法所指的机动车辆保险业务不含粤港（澳）两地车辆保险业务。

第二章　销售承保管理

 

第四条　保险公司、保险中介机构、保险销售从业人员在开展机动车辆保险业务时，应完整、准确记录客户真实信息，主要包括：

（一）客户身份类信息，投保人和被保险人姓名、证件类型及号码、通讯联系方式（包括电话号码、个人客户手机号码等）；

（二）交易类信息，免责声明及投保、批改等资料签名；

（三）其它信息，证明投保人与被保险人关系的文件等。

保险公司在与保险中介机构签订代理协议时，应明确相关各方在客户信息获取、记录、管理和使用等方面的义务和责任，建立客户信息真实性保护激励机制。

第五条　保险公司应当在承保系统中对客户信息进行验证，同一手机号码对应不同个人客户超过3名的，应中止承保流程，认真核实。

第六条　保险公司、保险中介机构和保险销售从业人员，应通过采集影音、图像等方式，记录和保存保险销售过程关键环节内容，实现销售行为可回溯管理。纳入销售行为可回溯管理的措施包括：

（一）电话销售录音；

（二）销售现场拍照或录像；

（三）互联网投保操作轨迹等交易信息；

（四）保险监管部门规定的其他措施。

已有可回溯销售行为图像，且续保险种、保险责任、责任免除和特别约定等未发生变化的，可不再实施现场拍照或录像。

第七条　保险公司、保险中介机构在销售现场对销售行为关键环节实施拍照录像时，应清晰、真实、完整记录以下内容：

（一）保险销售从业人员出示执业证件；

（二）投保人身份证件； 

（三）保险销售从业人员向投保人履行明确说明义务，告知保险产品名称、承保公司名称、缴费金额、缴费方式、缴费期间、保险期间、保险责任、责任免除、免责约定及投保提示；

（四）投保人签署投保单、投保提示书、免责声明等相关文件；

（五）保险监管部门要求的其他内容。

第八条保险公司电话销售录音时应记录和保存保险销售过程以下关键环节内容，实现销售行为可回溯管理：

（一）保险销售从业人员执业证号、姓名；

（二）投保人姓名、身份证件号码；

（三）保险销售从业人员告知保险产品名称、承保公司名称、缴费金额、缴费方式、缴费期间、保险期间、保险责任、责任免除、免责约定及投保提示，投保人确认知悉；

（四）投保人确认知悉应如实告知以及违反如实告知义务的可能法律后果。

第九条　保险公司、保险中介机构通过互联网销售保险产品的，应完整、准确记录投保人真实身份、相关交易流程和细节，交易信息至少包括：产品宣传和销售文本、销售和服务日志，投保人操作轨迹等，实现销售行为可回溯管理：

（一）投保人身份信息；

（二）投保人确认知悉所购买的保险产品名称、承保公司名称、缴费方式、缴费金额、缴费期间和保险期间；

　　（三）投保人确认知悉保险责任、责任免除和特别约定内容；

    （四）投保人确认知悉应如实告知以及违反如实告知义务的可能法律后果；

（五）保险监管部门要求的其他内容。

第十条　投保人为法人或团体的，在保险公司首次投保（转保及在不同公司续保视为首次投保）时，保险公司应参照本办法第七条至第九条的要求，记录和保存保险销售过程关键环节内容，实现销售行为可回溯管理。

第十一条 保险公司应完善核保流程及稽核管理，将销售过程关键环节形成的影音、图像资料作为核保要件，纳入保险公司业务系统进行流转保存。保险公司在核保过程中发现相关资料不符合本办法要求的，不得核保通过。

第十二条　影音、图像资料保存期为自对应的保险合同终止之日起5年。如遇客户投诉、法律诉讼等纠纷，应延长保管期限至纠纷结束后2年。

第十三条　保险公司省级或以上机构负责影音、图像资料的保存，保险公司其他分支机构、保险中介机构以及保险销售从业人员不得擅自保存视听资料。

保险公司委托保险中介机构开展电话、网络销售业务，保险中介机构可以保存电话销售业务的录音资料和网络销售业务的相关资料，但均应向保险公司提供成交保单的完整资料。

保险公司、保险中介机构、保险销售从业人员应按照《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》的要求，强化对投保人、被保险人的个人信息保护，严格防控影音、图像信息泄露风险，保障消费者信息安全。

如保险消费者就保险销售过程提出异议，并要求查阅销售时采集的影音、图像资料的，保险公司应当予以配合。

第十四条 保险公司及其工作人员不得给予或者承诺给予投保人、被保险人、受益人保险合同约定以外的保险费回扣或者其他利益，进行不正当竞争，扰乱市场秩序。

　　

第三章　收付费管理

　　

第十五条　保险公司承保车险业务时，应遵照《反洗钱法》《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》《保险业反洗钱工作管理办法》等法律、行政规章的规定，进行客户身份识别工作。

第十六条　保险公司不得为身份不明的客户提供服务或者与其进行交易，也不得出具匿名保单或者假名保单。

第十七条　保险公司承保车险业务时，应当执行见费出单等相关规定，保费应当通过转账方式一次性支付，原则上不得收取现金。

第十八条　保险公司收付费信息系统应当识别和记录收取保费的对方账户名称及账号信息，并自动与业务系统中的投保人名称进行核对。对于付款账户名称与投保人名称不符的，应当在系统中记录付款人与投保人不一致的原因并收取相关证据材料后，方可完成收款流程。保险公司对付款人与投保人不一致的记录清单及相关证据材料应妥善保管、存档备查。

第十九条  保险公司批退车险保险费的，应当通过转账方式，将批退保险费资金直接支付至投保人同名账户。

第二十条　保险公司应加强车险销售费用管理，据实列支销售费用，严格控制销售成本，销售费用应跟单列支。保险公司应合理厘定跟单列支的销售费用比例，费用比例应符合精算假设，符合成本控制标准，符合行业健康发展要求。省级分公司本级不开展销售活动的，不得在省级分公司本级列支销售类费用或通过积分方式等计提销售费用。

 

第四章　中介业务管理

 

　　第二十一条　保险公司与保险中介机构、保险销售从业人员建立委托代理关系的，应当签订委托代理合同，明确双方的权利义务及手续费支付标准。

    第二十二条　保险公司应加强对车险中介业务的合规性管控，不得委托未取得合法资质的机构或者个人从事保险销售活动，不得向不具备合法资格的机构或个人支付或变相支付车险手续费。

保险公司应加强对第三方网络平台合作车险业务的合规性管控。保险公司可委托第三方网络平台提供网页链接服务，但不得委托或允许不具备保险中介合法资格的第三方网络平台在其网页上开展保费试算、报价比价、业务推介、资金支付等保险销售活动。

　　第二十三条　保险公司应设置保险代理业务日常管理的专门岗位，负责对保险代理业务进行日常管理；管理岗位为公司内部管理部门，不得按管理中介业务规模计提管理费。

　　第二十四条　保险公司应建立中介业务管理系统管理车险中介业务，通过保险中介机构销售的每张保单应列示保险中介机构或中介人员的名称。

　　第二十五条　保险公司省级分公司（含驻深营销服务部）应使用唯一的支出账户，以转账方式直接向保险中介机构支付手续费，不得以现金方式支付。保险公司省级以下分支机构不得支付手续费。保险公司与中介机构的手续费支付往来应当符合监管要求。

　　第二十六条　保险公司应强化费用核算管控，坚持实质重于形式的原则，据实列支手续费，不得以虚列“会议费”“宣传费”“广告费”“咨询费”“服务费”“防预费”“租赁费”“职工绩效工资”“理赔费用”“车辆使用费”等方式套取费用，不得违规延迟费用入账时间。

　　第二十七条　保险公司及其工作人员不得在账外暗中直接或者间接给予保险中介机构及其工作人员委托合同约定以外的利益。

 

第五章　理赔管理

 

第二十八条  保险公司应依法履行保险合同义务。不得以拖赔、惜赔、无理拒赔等方式损害保险消费者合法权益，不得要求消费者提供不必要的索赔证明文件。应优化理赔资源配置，保证理赔服务场所、理赔服务工具、理赔服务人员配备充足，提升理赔服务质量和水平。

第二十九条 保险事故发生后，保险公司应当按照法律法规规定和保险合同约定，及时完成查勘定损工作，并通过转账方式将赔款直接支付至被保险人同名账户，除下列情形外不得将赔款支付至第三方：

（一）依据有关规定，向交通事故的第三者直接支付赔款；

（二）按照法院判决，向被保险人之外的第三方进行赔付；

（三）保险监管部门规定的其他情形。

第三十条  保险公司应依法开展保险业务活动，不得利用业务便利为其他机构或个人牟取不正当利益；不得通过虚增零配件项目、虚构工时项目、提高零配件价格、提升工时费定价标准等方式，故意扩大保险事故损失或增加保险理赔支出，进行不当利益输送；不得以交纳业务保证金、承保利润分成等方式向其他机构或个人进行不正当利益输送。

 

第六章   监督管理

 

　　第三十一条　保险公司、保险中介机构应当加强对保险法律法规的学习，提高依法合规意识，采取切实有效措施，强化内控管理，严格遵守有关法律法规和监管规定。

　　第三十二条　保险同业公会与中介行业协会应加强深圳车险经营管理的自律督导，加强对各机构合规经营的指导，制定和修改有关实施细则和工作指引。

　　第三十三条　保险公司、保险中介机构各级机构主要负责人是落实依法经营的第一责任人。对车险经营的违法违规行为，一经查实，依法严肃追究各级责任人的责任。

 

第七章　附则

 

    第三十四条　本办法由深圳保监局负责解释。

　　第三十五条　本办法自印发之日起施行，施行期限为3年。